北京商报讯（记者 刘四红）第三方支付行业再现百万级罚单，这次是因为备付金问题。9月23日，北京商报记者注意到，中国人民银行上海市分行行政处罚信息公示表显示，上海金诚通电子支付服务有限公司（以下简称“金诚通”）因违反客户备付金管理规定，被中国人民银行上海市分行给予警告，并处以罚款人民币125万元。
此次采取的仍是“机构+个人”双罚。时任金诚通公司董事长洪某某，因对公司违反客户备付金管理规定的违法行为负有直接责任，被给予警告，并处以罚款人民币7.25万元。作出行政处罚决定日期为2025年9月10日。
官网信息显示，金诚通公司成立于2010年9月，总部位于上海，支付业务类型为储值账户运营Ⅱ类，也就是预付卡发行与受理，其在江苏南京、南通等地设有分支机构，注册资金1亿元人民币，核心产品为“金和卡”，可在上海、江苏的多个城市消费。金诚通称，其提供的第三方支付服务，包括构建城市通用消费商业服务平台、增值服务消费、个性服务消费等多元化服务体系。
针对此次被罚事件、背后原因以及最新整改进度，北京商报记者向金诚通公司求证采访，但截至发稿未获得后者回应。
北京商报记者了解到，为规范非银行支付机构客户备付金管理，保障当事人合法权益，促进支付行业健康有序发展，人民银行根据多项法律法规规章，制定了非银行支付机构客户备付金存管办法。根据相关罚则，支付机构若存在未按规定存放、使用或者划转客户备付金，未按规定发送客户备付金支付指令，未按规定监测、监督客户备付金交易，甚至挪用、占用、借用客户备付金，违规开立和使用备付金账户等行为，均将被人民银行处罚。
此次罚单中，金诚通具体触及哪项业务红线暂不得而知，但百万级罚单的落地，对机构业务层面将造成影响。正如博通咨询首席分析师王蓬博告诉北京商报记者，从百万级罚金和双罚特点来看，这说明该机构触碰了客户资金安全的底线，暴露出公司在内控治理和合规意识上的重大缺陷。此类处罚不仅影响企业声誉，也警示行业，即便业务规模有限，只要涉及客户资金安全，肯定会受到重罚。
素喜智研高级研究员苏筱芮同样称，此次金诚通领罚125万元，既表明机构自身支付合规存在短板，也反映出当前支付行业仍处于高压态势，不论机构规模大小、所持有的资质类型，均应将合规放在首位，此次所涉事由的备付金相关管理为支付机构常见违规事由，也为市场中其他支付机构重视备付金合规工作敲响警钟。
“从历史情况来看，商银信支付曾在五年前由于挪用备付金、变相出借预付卡发行与受理资质、未按规定开展备付金集中交存等16项违规收到过大额罚单；而就在今年5月，易家万通支付同样也因未按规定落实备付金管理制度，在备付金合规领域栽了跟头。”苏筱芮认为，支付机构需从源头建立健全支付备付金相关的管理制度，对标监管要求细化备付金的使用，在明确内部分工的同时将具体责任落实到人。
针对机构合规治理，王蓬博则建议，监管可持续加强此类监督和检查。另外，支付机构也应从多方面加强合规建设，一方面是健全内控制度，确保备付金全流程隔离管理；另一方面是强化技术系统监控配资平台安全查询官网，实现资金流向可追溯；此外也要提升高管合规意识，建立问责机制。
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